TESTO UNICO ANTIRICICLAGGIO
...fra auspici e previsioni…
“Ho dato disposizioni per un utilizzo più diffuso e flessibile delle ispezioni di vigilanza nell’azione di contrasto del riciclaggio dei capitali illeciti e dell’usura.”
Questa è stata l’introduzione dell’audizione del Governatore della Banca d’Italia davanti alla Commissione Antimafia del luglio scorso, laddove, l’Illustre ospite ha spiegato la strategia che si intende seguire nell’attuazione del dispositivo di contrasto al fenomeno, in vista dell’approvazione dello Schema di Decreto Legislativo per l’attuazione della Terza Direttiva europea sulla lotta al riciclaggio di denaro sporco e al terrorismo internazionale.
Alle misure di carattere organizzativo, come la soppressione dell’attuale Ufficio Italiano Cambi con la contestuale sostituzione della Unità di Informazione Finanziaria (UIF) in seno alla Banca d’Italia, lo stesso Governatore ha chiarito le prossime linee di indirizzo operativo delle verifiche di Vigilanza sui soggetti tenuti alla “Collaborazione attiva”, primi fra tutti gli Intermediari abilitati.
In tale ambito, ha indicato i passaggi essenziali di tali controlli, ovvero esaminare quali iniziative sono state assunte dagli Intermediari per avere un’adeguata conoscenza della clientela, predisponendo efficaci sistemi di controllo interno per la corretta alimentazione dell’Archivio Unico Informatico e per finire alla Segnalazione delle Operazioni Sospette.
L’audizione ha proseguito toccando altri temi, comunque affini alla problematica dell’antiriciclaggio come la necessità di aumentare l’offerta creditizia per contrastare l’usura, soprattutto nei confronti di nuclei familiari notoriamente privi delle tradizionali garanzie; ha ricordato che i tassi d’interesse praticati dalle Finanziarie risultano notevolmente superiori a quelli del sistema bancario, per finire al maggior grado di rischio del credito alle imprese operanti nel Mezzogiorno d’Italia.
In vista dell’elaborando Testo Unico e senza la pretesa dell’esaustività, voglio esprimere degli auspici volti a migliorare quella sinergia operativa fra i soggetti destinatari degli obblighi antiriciclaggio e l’Istituzione nel suo complesso.
Più precisamente, mi riferisco:
1. migliorare gli attuali argini alla “Riservatezza delle segnalazioni” (ex articolo 3bis della Legge 197/91). L’attuale “Modus operandi” dell’organo investigativo deputato alle indagini, non assicura di fatto, in alcun modo il dettato normativo;
2. il contesto operativo, soprattutto con riferimento alla Governance ed organizzazione interna dei soggetti deputati alla “Collaborazione attiva”(assenza di apposita Articolazione interna con compiti esclusivi “antiriciclaggio e rapporti con Autorità inquirenti”, del Manuale antiriciclaggio, di un controllo a distanza sulla corretta alimentazione dell’AUI e soprattutto di una adeguata Formazione dei dipendenti), non è in linea con gli indirizzi normativi. La indicata nuova impostazione enunciata dal Governatore sulle verifiche di Vigilanza sembra aver colto in pieno tali lacune;
3. migliorare la normativa in ordine alla “Sospensione dell’operazione”, la cui mancata e concreta applicazione non consente di bloccare i patrimoni mobiliari di soggetti indagati per appartenenza ad associazioni mafiose[1], vanificando in tal modo ogni sforzo investigativo all’uopo profuso;
4. nell’ambito della Governance degli Intermediari, prevedere un coordinamento adeguato fra l’Antiriciclaggio e l’Ufficio preposto ai rapporti con le Autorità Inquirenti per meglio rispondere ai dettami del Decalogo Banca d’Italia “Istruzioni operative per l’individuazione di operazioni sospette” (ex Punto 1, 6° paragrafo e Punto 4.3, 4° paragrafo);
5. scongiurare la ventilata ipotesi di criminalizzare il c.d. “autoriciclaggio”[2], laddove significherebbe estendere a soggetti non qualificati (Intermediari abilitati, professionisti, altri operatori economici), il delicatissimo compito del contrasto alla evasione fiscale;
6. evitare l’eccessivo appesantimento di regole, cavilli e precetti vari sulla economia in generale, laddove andiamo a leggere – secondo i contenuti dello Schema Legislativo di Testo Unico – la riduzione a cinquemila euro per la libera circolazione degli assegni[3]. Potrebbe rivelarsi, questo, un provvedimento di intralcio alla economia sana, ove si considerano gli evidenti contenuti di praticità degli assegni nella pratica commerciale;
7. le “Segnalazioni di Operazioni Sospette”, oggi, molto spesso, vengono prodotte solo per fare numero e senza la necessaria ed indispensabile valutazione con il profilo economico-soggettivo del cliente. L’aumentata incidenza del numero di Segnalazioni prodotte, peraltro inutile e/o addirittura dannosa, è anche frutto della estensione ad altri Organi del potere “accertativo” in ordine ad eventuali omissioni – ex comma 7° dell’articolo 6 del Decreto Legislativo nr.56/04;
8. sulle sanzioni, auspico una diversa lettura della omessa e/o ritardata registrazione in Archivio unico, graduandone l’entità e sostituendo l’attuale risvolto penale - dalla multa, quale ipotesi delittuosa - alla sanzione amministrativa.
Nella veste di osservatore esterno, insieme a tanti qualificati interventi ho voluto aggiungere il mio, non tanto per influenzare la stesura finale dell’elaborando Testo Unico Antiriciclaggio in discussione nelle Aule Parlamentari, ma solo per un modesto contributo di pensiero da parte di uno che certi problemi, ahimè, li ha vissuti direttamente.
Bari, 6 settembre 2007
Giovanni FALCONE
- Nato a Mattinata (FG) il 28.05.1953;
- Allievo finanziere presso il Comando Scuola Nautica di Gaeta dal 01 ottobre 1972;
- Trasferito alla Scuola Sottufficiali per frequenza corso AA.SS. con decorrenza 15 settembre 1975;
- Promosso maresciallo ordinario con decorrenza 12 dicembre 1982;
- Ammesso a frequentare il Corso di Accademia della G.di F. di Bergamo, quale vincitore del concorso per venti posti di sottotenente in spe della G.di F., riservato ai marescialli in spe, con decorrenza 02/10/1985;
- Nominato sottotenente in spe con decorrenza dal 03/10/1986;
- Assegnato alla Legione di Napoli quale Comandante della Sezione Operativa – Volante Porto - della 3^ Compagnia e Capo Sezione Trasmissioni, Motorizzazione e Informatica dal 25 ottobre 1986 al 04 settembre 1988;
- Comandante 1^ Sezione, Repressione Contrabbando Economia e Valuta, dal 25 settembre 1988 al 31 ottobre 1990;
- Comandante della 5^ Sezione Investigativa Criminalità Organizzata di Catanzaro, con decorrenza 01 novembre 1990 al 30 giugno 1993;
- Trasferito definitivamente al Comando Nucleo Regionale Polizia Tributaria di Bari, quale Comandante della 2^ Sezione Servizi di Polizia Giudiziaria dall’1 settembre 1993 al 16 luglio 1995;
- Comandante della 3^ Sezione del III Gruppo Verifiche Fiscali dello stesso Comando Nucleo Regionale PT dal 17 luglio 1995 al 15 luglio 1997;
- Comandante della 2^ Compagnia G.di F. di Bari dal 04 agosto 1997 al 30 agosto 1999;
- Dal 1 settembre 1999, congedato a Domanda dal Corpo della Guardia di Finanza e, con pari data, assunto presso la Banca Popolare di Bari con le mansioni di RESPONSABILE AZIENDALE ANTIRICICLAGGIO, incarico detenuto fino al 12 aprile 2006. Svolgo con carattere di continuità, quale docente, numerosi corsi di formazione Antiriciclaggio a beneficio di tutti gli appartenenti al Gruppo BPB (Responsabili di Filiali, Responsabili Operativi, Addetti alla Clientela, Operatori di sportello, Linea Retail, Linea Corporate, Linea Promotori, Ufficio Estero etc.).
Nel corso della lunga attività di servizio svolta nella G.di F., ho frequentato numerosi corsi di aggiornamento e qualificazione professionale, prevalentemente finalizzati ad approfondimenti di carattere “Penale-Tributario” ovvero alle “Tecniche di contrasto alla Criminalità Organizzata”. Ho effettuato altresì, numerose docenze nelle varie discipline, a beneficio di Sottufficiali e Truppa, tanto di carattere tecnico-operativo che Fiscali-Tributarie.
Nello stesso periodo, sono stato onorato di 15 Attestati di Benemerenza di carattere morale per i molteplici risultati di servizio conseguiti.
CONTRIBUTI & PUBBLICAZIONI
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Anno 2005/2006 : Referente del Ministero degli Interni per la Formazione alle Forze dell'Ordine per l'Italia meridionale, nell'ambito del Progetto "BENI CONFISCATI ALLA CRIMINALITA' ORGANIZZATA";
Anno 2006/2007 : Consulente On Line per la Media System Srl di Milano, la Xentra Srl di Napoli per la corretta alimentazione dell’Archivio Unico Informatico per Professionisti legali e contabili (DM 141/06), ovvero per Intermediari abilitati (DM 142/06) e Operatori economici non finanziari (DM 143/06);
19 maggio 2006: Relatore al Seminario di Studi sull'Antiriciclaggio presso la sede dell'Ordine dei Dottori commercialisti di Matera;
30/31 maggio 2006: Relatore sulle tecniche di contrasto al riciclaggio di denaro sporco, organizzato presso il Johlly Hotel di Roma da parte della Scholares RESGROUP.
16 giugno 2006: Relatore sulle tecniche di contrasto al riciclaggio di denaro sporco alla luce dei nuovi obblighi estesi ai "professionisti contabili", organizzato in Potenza dall'IPSOA;
Settembre 2006: Forum Antiriciclaggio in Lamezia Terme a favore delle Agenzie in Mediazione immobiliare Regione Calabria;
28/29 settembre 2006: Forum Antiriciclaggio in Roma, organizzato da MEDIA SYSTEM Srl, a beneficio di Professionisti legali e contabili;
18 ottobre 2006 Forum Antiriciclaggio in Napoli, organizzato da XENTRA ANTIRICICLAGGIO Srl, a beneficio di Professionisti e Centri Servizio;
15 novembre 2006 Forum Antiriciclaggio in Melfi (PZ), organizzato da XENTRA ANTIRICICLAGGIO Srl, a beneficio di Professionisti legali e contabili;
16 dicembre 2006 Forum Antiriciclaggio in Pescara, organizzato dalla locale FIAIP Regionale a beneficio delle Agenzie Immobiliari e Mediatori creditizi associati Programma: L’ANTIRICICLAGGIO E LA “COLLABORAZIONE ATTIVA” DEI MEDIATORI IMMOBILIARI;
21 dicembre 2006 Forum Antiriciclaggio in Foggia, organizzato dalla locale FIAIP Provinciale a beneficio delle Agenzie Immobiliari e Mediatori creditizi associati - Programma: L’ANTIRICICLAGGIO E LA “COLLABORAZIONE ATTIVA” DEI MEDIATORI IMMOBILIARI;
15 febbraio 2007 Forum Antiriciclaggio in Taranto, organizzato dalla locale FIAIP Provinciale a beneficio delle Agenzie Immobiliari e Mediatori creditizi associati - Programma: L’ANTIRICICLAGGIO E LA “COLLABORAZIONE ATTIVA” DEI MEDIATORI IMMOBILIARI;
18 maggio 2007 Università di Bari - Facoltà di economia - L'antiriciclaggio, come cultura di legalità e governance del rischio;
18-19 giugno 2007 L'Antiriciclaggio come cultura di legalità e governance del rischio. Questo è il tema del prossimo ed importante appuntamento organizzato dall'ATENEO BANCA IMPRESA di Lucca e rivolto al mondo bancario e finanziario. Se vuoi conoscere i contenuti del programma e la presentazione degli oratori, vai sulla Brochure del SEMINARIO ANTIRICICLAGGIO (file PDF)
Sono titolare del Sito On line www.giovannifalcone.it sul quale tratto argomenti relativi o strettamente connessi al riciclaggio di denaro sporco.
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